هل يجب عليك استخدام المستشار الآلي في تداولاتك الأن؟

عندما تدخل عالم التداول عبر الإنترنت، قد لا تمتلك القدرة على اتخاذ القرارات الصائبة ولا ترغب في تحمل خسائر بسبب قلة خبرتك. لكن يمكن للمستشار الآلي أن يفعل ذلك من أجلك.

خدمات المستشار الآلي (أو ما يعرف بالاكسبرت) عبارة عن منصة رقمية تستخدم خوارزميات الكمبيوتر لبناء وإدارة محفظة متنوعة بناءً على تحملك للمخاطر والأهداف المالية والعوامل الشخصية الأخرى. كما أنه يعيد توازن محفظتك تلقائياً بناءً على ظروف السوق وأهدافك الاستثمارية. في حين أن هذا يبدو أنيقاً، إلا أن مستشار الروبوت يمكن أن يشكل بعض المخاطر الكبيرة. قبل أن تستثمر، عليك أن تزن الإيجابيات والسلبيات.

فوائد المستشار الخبير الآلي

تستمر شعبية مستشاري الروبوت في النمو. وفقاً لدراسة أجرتها شركة الاستشارات الدولية Deloitte، قد تنمو الأصول المدارة بدعم من مستشاري خبير آلي إلى أكثر من 16 تريليون دولار بحلول عام 2025 - حوالي ثلاثة أضعاف تلك الموجودة في BlackRock، أكبر مدير للأصول في العالم. في الواقع، قد يقدم المستشارون الآليون العديد من الميزات التي من شأنها أن تجذب المستثمرين الباحثين عن نهج عدم التدخل وعدم المتاعب.

• التكاليف: قد يفرض المستشار المالي البشري رسوم الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) بنسبة 1٪ أو أعلى. يمكن أن تتراوح رسوم AUM الخاصة بالمستشار الخبير الآلي من 0٪ إلى 0.40٪. لوضع ذلك في المنظور الصحيح، تصل رسوم الأصول المُدارة سنوياً بنسبة 1٪ على استثمار 10000 دولار إلى 100 دولار. تبلغ رسوم الأصول المُدارة بنسبة 0.25٪ على استثمار 10000 دولار أمريكي 25 دولاراً فقط سنوياً.
• التنويع: يزودك معظم مستشاري الروبوتات باستبيان حول أهدافك المالية وتحمل المخاطر والمزيد. تستخدم الخوارزمية هذه الإجابات للتوصية بمزيج الاستثمار.
• إعادة التوازن التلقائي: يمكن لظروف السوق أن تهز مزيج الاستثمار الخاص بك، وقد تتركك شديد التركيز على فئة أصول واحدة - مما يتركك عرضة لمخاطر كبيرة في حالة مواجهة الانكماش. عندما يحدث هذا، يقوم المستشارون الآليون بإعادة توازن محفظتك إلى مزيجها الاستثماري الأصلي، أحياناً عن طريق بيع الاستثمارات التي ارتفعت واستخدام العائدات لشراء تلك التي انخفضت.

الجانب السلبي لخدمات المستشار الآلي

على الرغم من الضجيج، فإن مستشاري الروبوتات لديهم عيوبهم المحتملة:

• التكاليف المخفية: على الرغم من أن مستشاري الروبوتات يتقاضون رسوماً إدارية أقل بكثير من المستشارين التقليديين، إلا أن أموالك لا تزال تنفق من خلال نسب النفقات أو الرسوم التي تتقاضاها الأموال الموجودة في محفظتك. قد يجادل البعض بأنه يمكنك ببساطة فتح حساب وساطة خصم والاستثمار في هذه الأموال بنفسك، وتجنب رسوم الأصول المدارة تماماً. هناك الكثير من أدوات تخصيص الأصول عبر الإنترنت التي يمكن أن توصي بمزيج استثمار مخصص، على غرار الطريقة التي يستخدم بها المستشار الآلي الاستبيان.
• الرسوم المتقلبة: قد يقوم بعض مستشاري الروبوت بزيادة رسوم الأصول المُدارة الخاصة بهم مع زيادة رصيدك. كلما استثمرت أكثر معهم، زاد حجم الحصة التي يأخذونها.
• تفاعل بشري قليل أو معدوم: إذا كنت تستخدم خطة مدفوعة أو تدفع رسوماً إضافية، فإن بعض مستشاري الروبوتات يمنحونك إمكانية الوصول إلى المخططين الماليين الذين يمكنهم مساعدتك في تحقيق أهداف مالية أخرى مثل سداد الديون عالية الفائدة. لكن العديد من الخطط لا تتيح الوصول إلى المستشارين البشريين على الإطلاق. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن خدمة هجينة تتيح لك التحدث إلى مستشار بشري عندما تريد ذلك، فقد تكون خياراتك محدودة.

إذا كنت مرتاحاً لتسليم إدارة الاستثمار إلى خوارزمية متقدمة ومتخصصين، وقبول خيارات استثمار محدودة مقابل رسوم منخفضة محتملة، فقد يكون المستشار الآلي مناسباً لك. ولكن إذا كنت من ذوي الخبرة أو لديك القليل من الوقت لبناء فطنتك الاستثمارية، فقد يكون بناء وإدارة محفظتك الخاصة رهاناً أفضل.