Credit Suisse يحذر من خسارة كبيرة مع تسارع سحوبات العملاء

حذرت مجموعة Credit Suisse Group AG من أنها ستخسر حوالي 1.6 مليار دولار في الربع الأخير بعد أن سحب العملاء استثماراتهم وودائعهم بسبب مخاوف بشأن الوضع المالي للبنك.

قال البنك رقم 2 في سويسرا من حيث الأصول إن التدفقات الخارجة كانت حوالي 6٪ من إجمالي أصوله البالغة 1.47 تريليون دولار، أو حوالي 88.3 مليار دولار، بين 30 سبتمبر و 11 نوفمبر، العملاء في ذراع إدارة الثروات - أعماله الرئيسية التي تخدم أثرياء العالم - إزالة 66.7 مليار دولار من البنك. فيما قال بنك كريدي سويس في أواخر أكتوبر / تشرين الأول إن جنون وسائل التواصل الاجتماعي حول صحته تسبب في نزوح أعداد كبيرة من الناس.

وقال البنك إن الوتيرة السريعة لعمليات السحب تعني أن سيولة البنك انخفضت إلى ما دون بعض المتطلبات على المستوى المحلي. وقال إنه حافظ على معدلات السيولة والتمويل المطلوبة على مستوى المجموعة في جميع الأوقات. إذ يجب على البنوك الاحتفاظ بما يكفي من الأصول السائلة في متناول اليد لمواجهة التدفقات النقدية المتوقعة الخارجة في فترة 30 يوماً، بموجب قواعد فترة ما بعد الأزمة المالية.

فيما انخفض سهم Credit Suisse بنسبة 5٪ يوم الأربعاء. في حالة استمراره، فإن الانخفاض سيأخذ السعر إلى ما دون أدنى مستوى إغلاق له في 29 سبتمبر، وفقاً لـ FactSet. في حين انخفضت الاسهم بنسبة 60 ٪ تقريباً هذا العام.

ارتفعت تكلفة تأمين ديون البنك ضد التخلف عن السداد وتباطؤ تدفقات أصول العملاء

يأتي التحذير في وقت غير مستقر بالنسبة للبنك، الذي أطلق قبل أسابيع إصلاحا شاملا لعملياته. حصل Credit Suisse على موافقة المساهمين يوم الأربعاء على خطة لجمع أكثر من 4 مليارات دولار من الاسهم الجديدة. وهي بصدد بيع مجموعة كبيرة داخل بنكها الاستثماري لتحرير رأس المال، كجزء من جهود استردادها.

يتم بيع الاسهم الجديدة إلى مستثمرين جدد وحاليين. قال البنك الوطني السعودي إنه سيأخذ حصة تصل إلى 9.9٪ كمساهم جديد. يشعر بعض المحللين بالقلق من أن زيادة رأس المال الجديدة قد لا تكون كافية إذا لم يتم تجديد كريدي سويس كما هو مخطط له. تعتمد احتياجات رأس مال البنك على البيع والخروج من بعض الأعمال، وعلى كيفية أداء أعماله المستمرة.

وقال رئيس مجلس الإدارة أكسل ليمان إن المساهمين أظهروا ثقتهم في البنك من خلال الموافقة على زيادة الاسهم.

يعني تقليل أصول العملاء أن Credit Suisse لديه أموال أقل لإدارتها ويكسب أقل في الرسوم. وأضافت أن التباطؤ الأوسع في النشاط في قسم إدارة الثروات والبنك الاستثماري ساهم في التحذير من خسارة قبل الضريبة بنحو 1.6 مليار دولار في الربع.

إجمالاً، غادر البنك أكثر من 100 مليار دولار منذ يونيو، وفقاً لملفات Credit Suisse. وقال البنك إن أرصدة العملاء استقرت في بنكها السويسري وأن التدفقات الخارجة تباطأت في إدارة الثروات، لكنها لم تتراجع.

تعتبر إدارة الثروات، وهي أعمال إدارة أموال الأثرياء، أكبر وأهم أعمال Credit Suisse. ويهدف الإصلاح الشامل للبنك إلى تقليل اعتماده على الصفقات المحفوفة بالمخاطر في وول ستريت ومضاعفة أعمال تحصيل الرسوم الثابتة للعمل مع فاحشي الثراء في العالم.

تشير التدفقات الخارجية الكبيرة إلى أن بعض هؤلاء العملاء الأثرياء قد أصبحوا حذرين من مشاكل Credit Suisse على الرغم من تاريخه الذي يزيد عن 160 عاماً. تعرض البنك لضربة شديدة عندما تخلف أحد العملاء، وهو مكتب Archegos Capital Management، عن السداد في مارس 2021، مما أدى إلى خسارة أكثر من 5 مليارات دولار.

تعني الاسواق غير المؤكدة أن العملاء لا يتعاملون بنفس القدر عبر مديري الثروات. ومع ذلك، أعلنت UBS Group AG عن وجود نحو 35 مليار دولار في صافي الأصول الجديدة من عملاء إدارة الثروات والأصول في الربع الثالث.

وصلت المخاوف بشأن البنك إلى ذروتها في أكتوبر عندما دعا المعلقون على منصات التواصل الاجتماعي Twitter و Reddit إلى التساؤل عن صحة البنك.

حذر بنك كريدي سويس الشهر الماضي من أنه سيتكبد خسارة صافية في الربع الأخير، ويرجع ذلك جزئياً إلى التكاليف الناجمة عن الإصلاح الشامل. وتكبدت خسائر فصلية متتالية هذا العام بعد أن بدأت في إعادة هيكلة عملياتها أواخر العام الماضي. في الربع الأخير من العام الماضي، خسرت حوالي 1.7 مليار دولار.

قال البنك إنه لا يزال يستهدف نسبة رأس مال لا تقل عن 13٪ بين عامي 2023 و 2025 أثناء إعادة الهيكلة.