اثنان من اسهم النمو الافضل للشراء الآن والاحتفاظ بها

اثنان من اسهم النمو الافضل للشراء الآن والاحتفاظ بها:

يستخدم Upstart البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لمساعدة البنوك على إقراض الأموال بشكل أكثر كفاءة. كما قد أحدث MercadoLibre ثورة في صناعات التجارة والمدفوعات في أمريكا اللاتينية. ويخلق تصحيح سوق ناسداك فرصة للمستثمرين على المدى الطويل. وفقاً لوزارة العمل الأمريكية، ارتفع مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 7.9٪ في فبراير، مسجلاً أسرع نمو للتضخم منذ عام 1982. بالطبع، يميل ارتفاع الأسعار إلى تقليص إنفاق المستهلكين، مما يخلق بيئة عمل صعبة. وقد أدى هذا القلق إلى حدوث انكماش كبير في السوق الأوسع. في الواقع، انخفض مؤشر ناسداك المركب ذو التقنية العالية بنسبة 13٪ من أعلى مستوى له، مما وضع المؤشر في منطقة التصحيح.

بطبيعة الحال، فإن العديد من الاسهم الفردية قد هبطت أكثر من ذلك بكثير. انخفض سهم Upstart Holdings (UPST 7.63٪) و MercadoLibre (MELI 3.17٪) بنسبة 68٪ و 40٪ على التوالي، على الرغم من حقيقة أن الشركتين قد قدمتا نتائج مالية قوية باستمرار. ولكن هناك جانب إيجابي: البيع المكثف المستمر على نطاق واسع يخلق فرصة شراء للمستثمرين على المدى الطويل. هذا هو السبب الذي يجعلك تفكر في إضافة Upstart و MercadoLibre إلى محفظتك.

1. سهم Upstart:

تم تأسيس Fair Isaac في عام 1956، وأصبح حل مخاطر الائتمان - درجة FICO - عنصراً أساسياً في صناعة الإقراض. في الواقع، يشمل عملاء 95 من أكبر 100 مؤسسة مالية في الولايات المتحدة ونصف أكبر 100 بنك في العالم. لكن Upstart يتطلع إلى تعطيل تلك الهيمنة. كما إنها تلغي نماذج الإقراض التقليدية القائمة على نقاط الائتمان، وتعتمد بدلاً من ذلك على تقنيات أكثر حداثة.

على وجه التحديد، يعتمد المبتدئ على البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لمساعدة البنوك والاتحادات الائتمانية على تحديد المخاطر، وضمان القروض، وأتمتة عملية الإقراض. تجمع منصتها أكثر من 1500 تفاصيل لكل مقدم طلب وتقيس نقاط البيانات هذه مقابل 21.6 مليون حدث سداد (وأكثر). تحقيقاً لهذه الغاية، في كل مرة يقوم فيها المقترض بسداد دفعة أو يفوتها، تصبح نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بشركة Upstart أكثر ذكاءً.

لماذا هذا مهم؟ من خلال تحديد كمية المخاطر بشكل أكثر دقة، يساعد Upstart شركائه في الموافقة على المزيد من القروض وتقديم أسعار فائدة أقل، مع الحفاظ على معدلات خسارة منخفضة. في الواقع، يشير تقرير صادر عن مكتب الحماية المالية للمستهلك إلى أن نماذج Upstart للذكاء الاصطناعي توافق على 27٪ من المتقدمين أكثر من نماذج الائتمان التقليدية، وهم يفعلون ذلك بمتوسط ​​أسعار فائدة أقل بنسبة 16٪.

ليس من المستغرب أن يترجم عرض القيمة هذا إلى نمو هائل. أنهى مبتدئ عام 2021 مع 38 شريكاً مصرفياً على منصته، بزيادة أكثر من ثلاثة أضعاف عن عام 2020. والأفضل من ذلك، نما إجمالي حجم المعاملات بنسبة 241٪ إلى 11.8 مليار دولار، وارتفعت الإيرادات بنسبة 264٪ لتصل إلى 849 مليون دولار، وحققت الشركة صافي دخل لمبادئ المحاسبة المقبولة عموماً بلغ 135 مليون دولار. ارتفاعاً من 6 ملايين دولار في عام 2020.

من الآن فصاعداً، تضع الإدارة سوقها الحالي القابل للعنونة عند 823 مليار دولار، وهو رقم يشمل قطاعات الإقراض الشخصي والسيارات. لكن الشركة تخطط لتوسيع منصتها، والدخول في نهاية المطاف في سوق إنشاء الرهن العقاري بقيمة 4.6 تريليون دولار وسوق قروض الأعمال الصغيرة البالغة 644 مليار دولار. باختصار، يعمل نموذج أعمال Upstart المدعوم من الذكاء الاصطناعي على تعطيل صناعة تبلغ قيمتها عدة تريليونات من الدولارات. هذا هو السبب في أن سهم النمو هذا يبدو وكأنه استثمار ذكي طويل الأجل.

2. سهم MercadoLibre:

تعمل MercadoLibre في 18 دولة في أمريكا اللاتينية، وتشمل أعمالها صناعتين عاليتي النمو: التجارة الإلكترونية والمدفوعات الرقمية. والأفضل من ذلك، أنها الشركة الرائدة في السوق في كلتا الحالتين. يبلغ متوسط ​​عدد زيارات سوقها عبر الإنترنت 668 مليون زيارة شهرياً، أي ما يقرب من أربعة أضعاف أقرب منافس تالي، وقد ساعدت منصتها للتكنولوجيا المالية (Mercado Pago) في إضفاء الطابع الديمقراطي على المدفوعات الرقمية في منطقة يمتلك فيها عدد قليل نسبياً من الناس حساباً مصرفياً أو بطاقة خصم.

لتعزيز ريادتها بشكل أكبر، قامت MercadoLibre ببناء شبكة لوجستية كبيرة تعمل على تبسيط الشحن للبائعين، وتسريع التسليم للمشترين، وخفض التكاليف على الشركة. في الربع الرابع من عام 2021، تم شحن ما يقرب من 90٪ من العناصر المباعة في السوق من خلال قنواتها اللوجستية المُدارة. وهذا يمثل ارتفاعاً عن نسبة 77٪ في الربع الرابع من عام 2020. وبعبارة أخرى، أصبح التجار يعتمدون بشكل متزايد على MercadoLibre.

ليس من المستغرب أن يُترجم ذلك إلى أداء مالي قوي العام الماضي. كما ارتفع إجمالي حجم البضائع (GMV) بنسبة 35 ٪ إلى 28.4 مليار دولار. والأفضل من ذلك، أن معدل أخذ MercadoLibre وصل إلى 16٪، ارتفاعاً من 12٪ في عام 2020. وبعبارة أخرى، يحتفظ MercadoLibre بنسبة أكبر من GMV، مما يُظهر قوته التسعيرية. ونتيجة لذلك، ارتفعت الإيرادات بنسبة 78٪ لتصل إلى 7.1 مليار دولار في عام 2021. وجاءت الارباح عند 1.69 دولار لكل سهم مخفف، بارتفاع من خسارة قدرها 0.07 دولار لكل سهم مخفف في العام السابق.

والأهم من ذلك، هناك متسع كبير للنمو في المستقبل. من المتوقع أن تصل مبيعات التجزئة عبر الإنترنت إلى 160 مليار دولار في أمريكا اللاتينية بحلول عام 2025، وفقاً لشركة Statista. يجب أن يكون ذلك بمثابة رياح خلفية كبيرة لأعمال التجارة والتكنولوجيا المالية في MercadoLibre. ومع تداول الاسهم بمعدل 8.3 ضعف المبيعات - أقل بكثير من متوسط مبيعاتها لخمس سنوات البالغ 13.8 مرة - يبدو الآن وقتاً ممتازاً لشراء عدد قليل من الاسهم.

إخلاء المسؤولية: تم إعداد هذا التقرير من مركز عرب بيرغ للأبحاث والتحليل، وهو يعكس وجه نظر مركز أبحاث قسم البحث والتطوير فقط لا أكثر. لا تشكل المعلومات الواردة أي نصيحة استثمارية أو رؤية تداول معينة. يجب عليك الإدراك أن الأداء المستقبلي ليس مرتبطاً بالأداء السابق. سوف تحتاج إلى إذن مباشر وصريح من عرب بيرغ في إعادة نشر هذا التقرير أو نسخ المحتوى أو أي جزء أو اقتباس منه.