افضل صناديق الاستثمار المتداولة لتحقيق الثروة عند التقاعد!

مثل الكثير من الصناديق المشتركة، توفر صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) للمستثمرين القدرة على الاستثمار في الاسهم بسهولة في سلال كبيرة. لكن إحدى الطرق الرئيسية التي يختلف بها النوعان من أدوات الاستثمار تتعلق برسومها. في المتوسط ​​، يفرض صندوق الاستثمار المتداول للاسهم على المستثمرين 0.53٪ كرسوم سنوية، مقارنة بمتوسط ​​معدل صناديق الاستثمار المشترك للاسهم البالغ 1.42٪.

عند التفكير في صناديق الاستثمار المتداولة، يكون لدى المستثمرين آلاف الخيارات. تعكس بعض الصناديق مؤشرات محددة، في حين أن البعض الآخر يعتمد خيارات محافظهم على خصائص مثل القيمة السوقية أو الجغرافيا أو أسلوب الاستثمار. ولكن إذا كنت مهتماً بالأموال التي تتخذ نهجاً متوازناً، قد ترغب في بإلقاء نظرة فاحصة على Vanguard S&P 500 Growth ETF (المدرج في بورصة نيويورك تحت الرمز NYSE: VOOG) و Vanguard Information Technology ETF (VGT) و Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG). قد يساعدك الاستثمار في مجموعة من هذه افضل صناديق الاستثمار المتداولة الثلاثة منخفضة الرسوم في التقاعد كمليونير - والبقاء واحداً.

1. صندوق Vanguard S&P 500 Growth ETF

صندوق Vanguard S&P 500 Growth ETF مناسب تماماً لاحتياجات المستثمرين على المدى الطويل. تمتلك محفظة مكونة من الشركات المدرجة في صندوق Vanguard S&P 500 Growth، ويعكس أداءها إلى حد كبير ذلك. توفر اسهم النمو هذه للمستثمرين مكاسب محتملة أعلى، لكنها تأتي بمستوى معتدل من المخاطرة.

يشير العديد من خبراء الاستثمار، بما في ذلك المستثمر الملياردير الأسطوري وارن بافيت، إلى أن الاستثمار في مؤشر ستاندرد آند بورز S&P 500 هو طريقة بسيطة لإزالة التخمين في تحديد أفضل الشركات للاستثمار فيها. ومع ذلك، يتضمن ستاندرد آند بورز كلاً من اسهم النمو والقيمة. يمشط صندوق Vanguard S&P 500 Growth من خلال 500 شركة أو نحو ذلك في المعيار ويختار الشركات التي لديها آفاق نمو أعلى.

لذلك، إذا كان هذا هو النمو الذي تبحث عنه، فقد حقق Vanguard S&P 500 Growth متوسط ​​عوائد سنوية بنسبة 19٪ منذ إنشائه في عام 2010، وتجاوز 19٪ لمتوسطه لمدة عام وثلاثة وخمسة أعوام في عوائد سنوية بعد الضرائب.

2. صندوق Vanguard Information Technology

يقترح العديد من الخبراء الماليين أنه إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بنمط الحياة الذي اعتدت عليه أثناء التقاعد أثناء حصولك على راتب ثابت، فعليك تخصيص ما بين 10 و 12 ضعفاً من دخلك السنوي بحلول الوقت الذي تغادر فيه القوة العاملة. وهذا يعني أن الأسرة التي يبلغ دخلها السنوي 100000 دولار ستحتاج إلى مليون دولار إلى 1.2 مليون دولار في متناول اليد عندما يتقاعد معيلها.

لكن فكرة التقاعد كمليونير تتجاوز ذلك بالنسبة للبعض، وصندوق Vanguard Information Technology ETF لديها القدرة على تقديم مكافآت أكبر لأولئك الذين يرغبون في تحمل المزيد من المخاطر. كما يوحي الاسم، تركز ETF على الشركات في قطاع تكنولوجيا المعلومات بما في ذلك ابل و Microsoft و Nvidia والتي ساعدتها على تحقيق متوسط ​​عائد سنوي قدره 23.6٪ خلال السنوات العشر الماضية - متجاوزة متوسط ​​العائد السنوي لمؤشر ستاندرد آند بورز البالغ 14.8 ٪ خلال نفس الفترة الزمنية.

إنه يأتي مع مستوى مخاطرة يقع في الطرف العلوي من المقياس الذي تستخدمه Vanguard لتقييم المخاطر لأموالها - 5 من 5. يضم قطاع تكنولوجيا المعلومات العديد من الشركات التي يمكن أن تتأثر بشدة في الاسواق الهابطة. ولا تركز كل هذه الشركات على توزيعات الارباح للمساعدة في التخفيف من انخفاض المستثمرين خلال سنوات الهبوط، أو توفير التنوع الذي لديك مع الانتشار الواسع لشركات ستاندرد آند بورز.

ولكن عندما تأتي الارتدادات، غالباً ما يقودها قطاع التكنولوجيا، كما حدث في عام 2019. إذا كنت مستثمراً على استعداد لتحمل مستويات أعلى من المخاطر لتحقيق أهدافك المالية، فإن الصندوق هذا لديه القدرة على مساعدتك في الوصول هم. المستثمر الذي يبدأ في سن الثلاثين يبحث في إمكانات تبلغ حوالي 37 سنة عمل للاستثمار قبل التقاعد. إذا كان بإمكانك الضغط على 80 دولاراً فقط شهرياً في الصندوق هذا لمدة 37 عاماً، فإنه يوفر فرصة للوصول إلى علامة المليون دولار بتكلفة استثمار إجمالية قدرها 35500 دولار، بناءً على متوسط ​​إجمالي العائد السنوي 14.5٪ الذي قدمه الصندوق منذ إنشائه في 2004.

3. صندوق Vanguard Dividend Appreciation

يتجه كثير من الناس إلى التقاعد غير متأكدين مما إذا كانت مدخراتهم ستكون كافية لاستمرارهم فيه براحة تامة. إذا كنت محظوظاً بما يكفي لتكوين محفظة تزيد قيمتها عن مليون دولار، يمكن أن تساعدك Vanguard Dividend Appreciation ETF في الحفاظ على هذا المستوى بمجرد اعتمادك على استثماراتك لتغطية نفقاتك. إنها تقدم إضافة جيدة إلى أي محفظة تقاعد مصممة لتوليد دخل ثابت، أو للاستفادة من فوائد إعادة استثمار الارباح.

يتعقب صندوق Vanguard Dividend Appreciation ETF مؤشر S&P Dividend Growers، الذي يركز على الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة التي لها تاريخ في زيادة ارباحها بانتظام. تشمل مقتنياتها Dividend Kings مثل Johnson & Johnson و Coca-Cola و Procter & Gamble، والتي زادت المدفوعات سنوياً لأكثر من 50 عاماً متتالية.

على مدار السنوات العشر الماضية، حقق الصندوق أداءً رائعاً، حيث قدمت متوسط عائد سنوي أكبر من 12٪ بعد الضرائب. عائد توزيعات الارباح الحالي هو 1.74٪ - أفضل من عائد ستاندرد آند بورز 500 بنسبة 1.3٪ اعتباراً من يناير. في عام 2021، دفع الصندوق عائداً سنوياً قدره 2.66 دولاراً أمريكياً للسهم، أي بزيادة قدرها 16٪ عن عام 2020. وعلى مدى السنوات الخمس الماضية، نمت مدفوعاتها بمعدل سنوي قدره 8.6٪.

يمكن أن توفر هذه الارباح الفصلية للمتقاعدين دفقاً ثابتاً من الدخل للمساعدة في استبدال رواتبهم. بالاقتران مع S&P 500 Growth ETF، وصندوق تكنولوجيا المعلومات، فإنه يكمل نهجاً متوازناً للاستثمار نحو هدف أن تصبح مليونيراً بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه، والاستمتاع بمكاسبك بمجرد وصولك إلى هناك.

إخلاء المسؤولية: تم إعداد هذا التقرير من مركز عرب بيرغ للأبحاث والتحليل، وهو يعكس وجه نظر مركز أبحاث قسم البحث والتطوير فقط لا أكثر. لا تشكل المعلومات الواردة أي نصيحة استثمارية أو رؤية تداول معينة. يجب عليك الإدراك أن الأداء المستقبلي ليس مرتبطاً بالأداء السابق. سوف تحتاج إلى إذن مباشر وصريح من عرب بيرغ في إعادة نشر هذا التقرير أو نسخ المحتوى أو أي جزء أو اقتباس منه.