هل مؤشر ستاندرد آند بورز هو كل ما تحتاجه للاستثمار للتقاعد؟

ظاهرياً، قد يبدو أن مؤشر ستاندرد آند بورز S&P 500 سيكون كل ما تحتاجه للتقاعد من مليونير. بعد كل شيء، يتمتع هذا المؤشر بسجل حافل على المدى الطويل بشكل لا يصدق، وهو متنوع بشكل جيد إلى حد ما، ويتكون من شركات كبيرة ومستقرة مالياً بشكل عام. مع هذا الخط من التفكير، قد تعتقد أن الإستراتيجية المالية العظيمة مدى الحياة ستكون ببساطة متوسط ​​التكلفة بالدولار في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز حتى تصل إلى وضع المليونير. بعد ذلك، ما عليك سوى التقاعد وبيع اسهم هذا الصندوق عندما تحتاج إلى إنفاق نقدي.

المشكلة الرئيسية في هذا الخط من التفكير هي أن الاسهم لا ترتفع دائماً، وبالفعل، فإن سوق الاسهم ينهار من وقت لآخر. أي خطة تقاعد تعتمد بنسبة 100٪ على الاسهم تنطوي على مخاطرة لا تصدق. السبب الرئيسي هو أنك إذا احتجت إلى بيع اسهمك عندما تنخفض، فسيكون لديك عدد أقل من الاسهم للمشاركة في أي تعافي يتبع ذلك. لهذا السبب، ستحتاج إلى أكثر من مجرد ستاندرد آند بورز لتقاعد مليونيراً.

كيف يمكن للاستثمار في مؤشر ستاندرد آند بورز أن يغطي تكاليف التقاعد

بعد كل ما قيل، قد تكون قادراً على أن تصبح مليونيراً من خلال الاستثمار فقط في ستاندرد آند بورز. على المدى الطويل، قدم هذا المؤشر عوائد سنوية في مكان ما بالقرب من 9٪ إلى 10٪. بمتوسط ​​عائد 9٪ سنوياً، فإن استثمار 1000 دولار شهرياً سيوصلك إلى وضع المليونير في أقل من 24 عاماً. في حين أن عوائد الاسهم غير مضمونة أبداً، يُظهر التاريخ أن الاستثمارات المنتظمة في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز يمكن أن تساعدك على أن تصبح مليونيراً في مهنة نموذجية.

ومع ذلك، هناك فرق بين الادخار للتقاعد واستخدام مدخرات التقاعد لتغطية التكاليف. أثناء قيامك بالادخار من أجل التقاعد، من السهل إلى حد ما تحمل تقلبات السوق. في الواقع، يمكن أن يمنحك السوق الهابطة بالفعل فرصة لشراء المزيد من الاسهم بينما تكون رخيصة. بمجرد أن تعيش من محفظتك، تصبح الاسواق الهابطة مشكلة أكبر.

إذا كنت تعتمد على محفظتك في تغطية تكاليف معيشتك، فإن كل حصة من الاسهم التي يتعين عليك بيعها تصبح حصة أقل واحدة يمكن أن تتراكم لمستقبلك على المدى الطويل. عندما تنخفض الاسهم وتنخفض، تحتاج إلى بيع هذا العدد الكبير من الاسهم لرفع نفس العدد من الدولارات. نظراً لأنه من المحتمل أن تكون فواتيرك مستحقة بالدولار، فإن الاضطرار إلى بيع المزيد من الاسهم في سوق هابطة لرفع تلك الدولارات يمكن أن يجبرك على إدارة محفظتك بسرعة.

هذا هو السبب في أن صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز قد يكون كافياً للسماح لك بالوصول إلى وضع المليونير بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه ولكنه ليس كافياً بمفرده لدعمك خلال التقاعد. ما زلت بحاجة إلى إمكانات النمو على المدى الطويل من الاسهم للمساعدة في تغطية نفقاتك طويلة الأجل، ولكن بالنسبة لاحتياجاتك على المدى القريب، فأنت بحاجة إلى استثمارات ذات يقين أعلى بكثير من الاسهم.

ما الذي تحتاج إلى اضافته إلى محفظتك أيضاً؟

عندما يتعلق الأمر بالمال الذي تتوقع إنفاقه من محفظتك في غضون السنوات الخمس المقبلة، فأنت بحاجة إلى استثماره في أماكن يمكن أن يكون لديك فيها يقين أعلى بكثير من النتائج على المدى القريب من الاسهم. هذا يعني أشياء مثل النقود والأقراص المدمجة والسندات عالية الجودة التي تنضج في وقت قريب ستحتاج إلى المال.

الجانب الإيجابي لهذه الأنواع من الاستثمارات هو أنها أكثر احتمالا بكثير من الاسهم لتقديم التدفقات النقدية التي تعد بها في المواعيد التي تعد بها. وهذا يجعلها مناسبة لاعتبارها أصولاً متوفرة لتغطية تكاليفك على المدى القريب. الجانب السلبي، لسوء الحظ، هو أنه في ظل اسعار الفائدة المنخفضة اليوم، من غير المرجح أن تكون عوائدها قادرة على مواكبة التضخم.

نتيجة لذلك، يجب أن تتأكد من الحفاظ على محفظة متوازنة. أنت بحاجة إلى ما يكفي من النقود والسندات عالية الجودة لتغطية تكاليفك على المدى القريب، ولكن أيضاً ما يكفي من الاسهم لمنحك فرصة للحفاظ على قوتك الشرائية بمرور الوقت.

اعثر على التوازن الصحيح في محفتك للنجاح على المدى الطويل

يوفر الاستثمار المؤقت لمدة خمس سنوات لتلك الاستثمارات عالية اليقين نقطة توازن معقولة. تمنحك القدرة على إنفاق استثماراتك عالية اليقين وقتاً كافياً للتغلب على معظم تصحيحات السوق النموذجية دون الحاجة إلى بيع الاسهم أثناء انخفاضها. على الجانب الآخر، فإن الاحتفاظ ببقية استثماراتك في الاسهم يمنح تلك الأموال فرصة للنمو. بمرور الوقت، سترغب في استخدام النمو في الاسهم الخاصة بك لتجديد الأصول ذات اليقين العالي التي تنفقها لتغطية تكاليفك.

يمنحك هذا المزيج احتمالية أكبر للنجاح بمرور الوقت كمتقاعد من الاستثمار في الاسهم فقط أو الاستثمار فقط في أصول مؤكدة أعلى. ومع ذلك، فهذا يعني أنك ستحتاج إلى الاستمرار في مراقبة وإدارة استثماراتك حتى بعد التقاعد.

لحسن الحظ، يمكن أن تكون عملية مباشرة إلى حد ما:

• عندما ينمو سوق الاسهم بقدر ما هو متوقع، فإنك تبيع ما يكفي من الاسهم لتجديد الأصول عالية اليقين التي تنفقها لتغطية تكاليفك.
• عندما ينمو سوق الأوراق المالية بشكل أسرع من المتوقع، فإنك تبيع مخزوناً كافياً لبناء المخزن المؤقت عالي اليقين الخاص بك لتتمكن من تغطية فترة زمنية أطول
• عندما ينخفض ​​سوق الاسهم، دع مخزونك المؤقت يتقلص أيضاً - وهذا هو السبب في أنك منحت نفسك احتياطياً لمدة خمس سنوات، بعد كل شيء.

إذا كنت قلقاً من أن التباطؤ في السوق قد يستمر لفترة طويلة من الوقت، فيمكنك استخدام الوقت الذي يمنحك فيه مخزونك المؤقت لمدة خمس سنوات لمعرفة طريقة لخفض التكاليف. يمكن أن يساعد ذلك في استمرار المخزن المؤقت الخاص بك لفترة أطول وتقليل كمية المخزون التي تحتاج إلى بيعها لتغطية تلك التكاليف المنخفضة.

يتخذ صندوق ستاندرد آند بورز خياراً معقولاً لحصة الاسهم في محفظتك، وبمرور الوقت، يجب أن يكون قادراً على لعب الدور الذي تحتاجه بغض النظر عن مكانك في تلك الرحلة. فقط تأكد من إدراك أنه أصل أفضل لاحتياجاتك طويلة الأجل مقارنة باحتياجاتك قصيرة الأجل واستثمر وفقاً لذلك. اجعل اليوم هو اليوم الذي تضع فيه خططك للاستثمار وفقاً لذلك الواقع، وستعمل على تحسين فرصك على المدى الطويل للنجاح.

إخلاء المسؤولية: تم إعداد هذا التقرير من مركز عرب بيرغ للأبحاث والتحليل، وهو يعكس وجه نظر مركز أبحاث قسم البحث والتطوير فقط لا أكثر. لا تشكل المعلومات الواردة أي نصيحة استثمارية أو رؤية تداول معينة. يجب عليك الإدراك أن الأداء المستقبلي ليس مرتبطاً بالأداء السابق. سوف تحتاج إلى إذن مباشر وصريح من عرب بيرغ في إعادة نشر هذا التقرير أو نسخ المحتوى أو أي جزء أو اقتباس منه.