ما هي أفضل صناديق المؤشرات للاستثمار وكيف تختار الأنسب لك؟

يمكن أن تساعدك أفضل صناديق المؤشرات في بناء ثروة من خلال تنويع محفظتك مع تقليل الرسوم الخاصة بك. الاستثمار في صندوق المؤشرات أقل خطورة من الاستثمار في الاسهم أو السندات الفردية لأن صناديق المؤشرات غالباً ما تحتوي على مئات الأوراق المالية. تنشر صناديق المؤشرات مخاطر الاستثمار الخاصة بك عبر الاسهم أو السندات للعديد من الشركات الفردية المختلفة.

كيفية اختيار صناديق المؤشرات

تمتلك صناديق المؤشرات سلالاً من الاستثمارات لتتبع مؤشر السوق، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز. تتم إدارة صناديق المؤشرات بشكل سلبي، مما يعني أن ممتلكات الصندوق يتم تحديدها بالكامل من خلال المؤشر الذي يتتبعه الصندوق. الهدف من صندوق المؤشر هو مطابقة أداء المؤشر الأساسي. إنها اختيار جيد للمستثمرين على المدى الطويل لأنه يمكنك تأمين عائدات سوق الأوراق المالية بشكل عام أو جزء معين منه.

لا تتجاوز العوائد الناتجة عن صندوق المؤشر عموماً أداء المؤشر نفسه، وذلك فقط بسبب نسب نفقات صندوق المؤشر، وهي رسوم الإدارة السنوية التي يجمعها مديرو صناديق المؤشرات. نظراً لأن صناديق المؤشرات تدار بشكل سلبي، فمن المرجح على المدى الطويل أن تتفوق على الصناديق ذات المديرين النشطين.

يمكن أن يكون صندوق المؤشر إما صندوقاً مشتركاً أو صندوقاً متداولاً في البورصة (ETF). يشتري المستثمرون أسهم الصناديق المشتركة مباشرة من شركات إدارة الأصول؛ يتم شراء الاسهم في صناديق الاستثمار المتداولة وبيعها من خلال البورصات.

ضع في اعتبارك هذه العوامل الرئيسية عند اختيار صناديق المؤشرات:

• شريحة السوق المستهدفة: تمنح بعض صناديق المؤشرات تعرض المحفظة لسوق الاسهم الأمريكية بالكامل من خلال تتبع المؤشرات مثل ستاندرد آند بورز، بينما تتبع صناديق المؤشرات الأخرى مؤشرات أضيق تركز على قطاعات سوق الأوراق المالية أو الصناعات أو البلدان أو أحجام الشركات المحددة.
• أهدافك الاستثمارية: تقوم بعض مؤشرات اسواق الاسهم، وبالتالي بعض صناديق المؤشرات، بتتبع الشركات ذات الخصائص المحددة مثل إمكانات النمو المرتفعة، أو تاريخ من توزيعات الارباح الموثوقة، أو الالتزام بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
• نسبة المصروفات: يمكن أن تختلف نسبة نفقات صندوق المؤشر، وهي النسبة المئوية لاستثمارك الذي يتم دفعه سنوياً كرسوم إدارية لمدير صندوق المؤشر، بشكل كبير. تبلغ نسبة المصروفات الجيدة لصندوق مؤشر سوق الاسهم الإجمالي حوالي 0.1٪ أو أقل، وعدد صغير من صناديق المؤشرات لديها نسب إنفاق تبلغ 0٪. تميل صناديق المؤشرات الأكثر تخصصاً إلى الحصول على نسب نفقات أعلى.
• الحد الأدنى للاستثمار المطلوب: بعض الصناديق المشتركة لديها استثمارات بحد أدنى 1،000 دولار أو أكثر. يمكن الوصول إلى صناديق المؤشرات مقابل تكلفة سهم واحد. يقدم العديد من الوسطاء أيضاً صناديق الاستثمار المتداولة على هيئة أسهم كسرية، مما يسمح لك بالاستثمار مقابل دولار واحد فقط.
• أداء التتبع المعياري: يمكن أن يختلف مدى اقتراب صندوق مؤشر من تتبع مؤشره الأساسي. يرتبط أداء أفضل صناديق المؤشرات ارتباطاً وثيقاً بمؤشراتها المعيارية.

بعض من أفضل 9 صناديق المؤشرات لعام 2022

يمكن أن تساعدك اختياراتنا لأفضل تسعة صناديق مؤشرات لعام 2022 في تحقيق مجموعة متنوعة من أهداف الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، لديهم نسب نفقات منخفضة وحد أدنى منخفض من الاستثمارات. نظراً لأن عام 2022 كان عاماً صعباً بالنسبة للاسهم، فقد انخفض العديد من الصناديق المدرجة أدناه حتى الآن هذا العام. لكن تذكر: الاستثمار في المؤشر يتعلق ببناء الثروة على المدى الطويل. لا تدع التقلبات قصيرة المدى تمنعك من البدء.

1. صندوق Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)

ربما يكون الاستثمار في صناديق مؤشر ستاندرد آند بورز هو أقرب شيء إلى طريقة مضمونة لبناء الثروة بمرور الوقت. صندوق Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (NASDAQMUTFUND: FNILX)، الذي يتتبع مؤشراً يضم ما يزيد قليلاً عن 500 سهم أمريكي كبير، يعمل بشكل مشابه جداً لصندوق مؤشر ستاندرد آند بورز. ولكن نظراً لأن هذا الصندوق ليس صندوقاً رسمياً لمؤشر ستاندرد آند بورز، فإنه يتجنب دفع رسوم ترخيص باهظة الثمن لشركة S&P Global (NYSE: SPGI)، الشركة الأم للمؤشر. يتتبع الصندوق مؤشر Fidelity U.S. Large Cap Index كمعيار له.

يشير الرقم "ZERO" في اسم الصندوق إلى أن نسبة المصروفات لهذا الصندوق هي 0٪. لا يوجد أيضاً حد أدنى لمبلغ الاستثمار، مما يجعل الصندوق خياراً جيداً للمستثمرين المبتدئين. يتحرك الصندوق على قدم وساق مع مؤشر ستاندرد آند بورز. بلغ إجمالي العوائد منذ إنشائه في سبتمبر 2018 43.4٪ اعتباراً من منتصف مايو 2022، وهو ما يقل قليلاً عن عائدات ستاندرد آند بورز البالغة 44.2٪ خلال نفس الفترة. في أوائل عام 2022، انخفض الصندوق بنحو 18٪، أي أكثر بقليل من مؤشر ستاندرد آند بورز.

2. صندوق Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

إذا كنت ترغب في الاستثمار في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز رسمي، فإن Schwab S&P 500 Index Fund (NASDAQMUTFUND: SWPPX) هو أرخص ما ستجده. تبلغ نسبة المصروفات الخاصة بها 0.02٪، مما يعني أنك ستدفع 0.20 دولاراً سنوياً فقط لكل 1000 دولار تستثمرها. نظراً لأن رسوم الاستثمار هذه منخفضة جداً، فإن عوائدك مطابقة تقريباً لأداء ستاندرد آند بورز.

في عام 2021، كانت العائدات الإجمالية للصندوق حتى تاريخه البالغة 31.43٪ مطابقة تقريباً لمؤشر ستاندرد آند بورز. بحلول مايو 2022، انخفض كل من الصندوق ومؤشر ستاندرد آند بورز بحوالي 16 ٪ عن العام حتى الآن. لا يوجد حد أدنى لمبلغ الاستثمار، لذا يمكنك البدء في الاستثمار بأقل من دولار واحد.

3. صندوق Vanguard Growth ETF (VUG)

إذا كنت ترغب في تحمل المزيد من مخاطر الاستثمار في السعي للحصول على مكافآت أعلى، فإن Vanguard Growth ETF (NYSEMKT: VUG) يعد خياراً قوياً. يتتبع الصندوق مؤشر نمو رأس المال الكبير للولايات المتحدة CRSP، والذي يعمل بشكل مشابه لمؤشر النمو ستاندرد آند بورز. يستثمر صندوق الاستثمار المتداول في 266 سهماً أمريكياً للنمو الكبير.

وتمثل الاسهم التقنية بشكل كبير، حيث تمثل 49.7٪ من ممتلكات الصندوق، تليها الاسهم التقديرية للمستهلكين (24٪) والاسهم الصناعية (10.3٪). وتشكل اسهم الطاقة والمرافق مجتمعة 0.9٪ فقط من قيمة الصندوق.

هذا الصندوق لديه نسبة مصاريف صغيرة 0.04٪. اعتباراً من 31 ديسمبر 2021، كان متوسط ​​العائد السنوي للصندوق على مدى خمس سنوات (قبل الضرائب) 24.78٪، متغلباً بسهولة على ستاندرد آند بورز خلال تلك الفترة.

ومع ذلك، مع استمرار انخفاض اسهم التكنولوجيا في عام 2022، انخفض الصندوق حتى شهر مايو بنحو 28٪ - أكثر بكثير من مؤشر ستاندرد آند بورز. ومع ذلك، فإن الاستثمار في Vanguard's Growth ETF قد يوفر فرصة لشراء الانخفاض.

4. صندوق SPDR S&P Dividend ETF (SDY)

صندوق المؤشرات الأعلى للمستثمرين الموجهين للدخل هو SPDR S&P Dividend ETF (NYSEMKT: SDY). المعيار القياسي للصندوق الموزون بالارباح هو مؤشر S&P High Yield Dividend Aristocrats، الذي يتتبع 119 من الاسهم في مؤشر S&P المركب 1500 مع أعلى عوائد توزيعات الارباح. زادت جميع الشركات ضمن الصندوق مدفوعات ارباحها السنوية لمدة 25 عاماً متتالية على الأقل.

تميل الاسهم التي تدفع توزيعات الارباح إلى أن تكون أقل تقلباً مقارنة بسوق الاسهم بشكل عام. لذلك ليس من المستغرب أن يكون SPDR S&P Dividend ETF قد انخفض بنسبة تزيد قليلاً عن 3٪ خلال العام حتى مايو، وهو أقل بكثير من مؤشر ستاندرد آند بورز. كان عائد توزيعات ارباح الصندوق لمدة 12 شهراً اعتباراً من مايو 2022، 2.71٪ - أعلى بكثير من 1.46٪ لمؤشر ستاندرد آند بورز. نسبة المصروفات هي أيضاً أعلى إلى حد ما عند 0.35٪.

أكبر خمس حيازات في الصندوق هي شركة التصنيع Leggett & Platt Inc. (NYSE: LEG)، و IBM (NYSE: IBM)، وشركة التغليف العالمية Amcor PLC (NYSE: AMCR)، و ExxonMobil (NYSE: XOM)، و National Retail Properties (NYSE). : NNN). يتم تضمين العديد من صناديق الاستثمار العقاري، التي تدفع عادةً ارباحا عالية لأنهم مطالبون بصرف 90 ٪ على الأقل من دخلهم الخاضع للضريبة، في الصندوق. إن صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) تعاني من نقص في اسهم شركات التكنولوجيا، والتي لا تميل إلى دفع توزيعات ارباح كبيرة.

5. صندوق Vanguard Real Estate ETF (VNQ)

إذا كنت ترغب في الاستثمار في سوق العقارات، فإن Vanguard Real Estate ETF (NYSEMKT: VNQ) يعد خياراً قوياً ومنخفض التكلفة. مع نسبة مصروفات تبلغ 0.12٪، فهو أيضاً أكبر صندوق مؤشر عقاري إلى حد بعيد، مع حوالي 86.3٪ مليار دولار من الأصول المدارة.

مؤشرها القياسي هو مؤشر MSCI لسوق الاستثمار العقاري الأمريكي 25/50، والذي يتتبع على نطاق واسع سوق العقارات في الولايات المتحدة. على الرغم من أن المؤشر يتضمن عدداً قليلاً من شركات إدارة وتطوير العقارات، إلا أنه يتكون في الغالب من صناديق الاستثمار العقاري التي تمتلك وتدير العقارات المدرة للدخل.

نظراً لأنها تستثمر بشكل أساسي في صناديق الاستثمار العقارية، فإن هذه الصناديق جذابة أيضاً لمستثمري توزيعات الارباح. كان عائد توزيعات ارباح الصندوق لمدة 12 شهراً اعتباراً من مايو 2022 هو 2.45٪. قد يجذب VNQ أيضاً المستثمرين القلقين بشأن التضخم نظراً لأن العقارات يُنظر إليها تقليدياً على أنها تحوط من التضخم.

6. صندوق Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)

يعد Vanguard Russell 2000 ETF (NASDAQ: VTWO)، الذي يتتبع مؤشر Russell 2000، مكاناً جيداً للبدء للمستثمرين الذين يرغبون في الاستفادة من الاتجاه الصعودي المحتمل للاستثمار في الشركات الصغيرة. يستثمر الصندوق في 2032 شركة صغيرة ومتوسطة يبلغ متوسط رأس مالها السوقي 2.9 مليار دولار.

اعتباراً من 31 مارس 2022، كان أكبر تركيز لصندوق المؤشر في الرعاية الصحية (16.1٪)، المالية (15.9٪)، والصناعة (15.4٪). مع نسبة مصروفات الصندوق، عند 0.1٪، المنخفضة نسبياً، لا سيما بالنسبة للشركات التي تعرض الشركات التي تتمتع بأكبر قدر من النمو. مثل مؤشره القياسي، كان أداء Vanguard Russell 2000 ETF أقل من أداء ستاندرد آند بورز خلال الأشهر الخمسة الأولى من عام 2022، حيث انخفض بنحو 20٪.

7. صندوق VanEck Semiconductor ETF (SMH)

يجب على المستثمرين المتخصصين الذين يرغبون في الاستفادة من اتجاه علماني طويل الأجل التحقق من VanEck Semiconductor ETF (NASDAQ: SMH). يتتبع صندوق المؤشر مؤشر MVIS لأشباه الموصلات 25 المدرجة في الولايات المتحدة، والذي يتتبع 25 شركة محلية ودولية تنتج أشباه الموصلات والمعدات ذات الصلة. لديها 7.8 مليار دولار من إجمالي الأصول الصافية ونسبة نفقات 0.35 ٪.

لقد كان عام 2022 صخرياً بالنسبة لاسهم أشباه الموصلات وسط النقص المستمر في الرقائق، وبيع التكنولوجيا على نطاق واسع، ونقص العمال المهرة. لكن الكثير من الاتجاهات تشير إلى مستقبل مشرق لهذه الصناعة. يشمل ذلك التحول إلى السيارات الكهربائية وتقنية الجيل الخامس للهاتف المحمول والارتفاع المستمر في الحلول المستندة إلى السحابة.

مع توقع استمرار مشاكل سلسلة التوريد لبعض الوقت، فإن صندوق VanEck Semiconductor ETF مناسب فقط للمستثمرين الذين لديهم أفق زمني طويل وتحمل عالي نسبياً للمخاطر. اعتباراً من منتصف مايو 2022، انخفض الصندوق بنحو 25 ٪. ولكن مع توقع أن يتضاعف سوق أشباه الموصلات تقريباً بحلول عام 2030، فإن شراء صندوق المؤشر هذا في سوق هابطة يمكن أن يكون لعبة ذكية للمستثمرين على المدى الطويل.

8. صندوق Schwab Emerging Markets Equity ETF (SCHE)

إذا كنت تبحث عن تعرض محفظتك للاسواق الناشئة عالية النمو ولكنك لا تريد أن تتركز مخاطرك في اقتصاد أو منطقة واحدة، فقد يكون صندوق Schwab Emerging Markets Equity ETF (NYSEMKT: SCHE) مناسباً لك. يتتبع مؤشر FTSE الناشئ، وهو عبارة عن مجموعة من الاسهم الكبيرة والمتوسطة في أكثر من 20 دولة نامية. يمتلك الصندوق 1843 حيازة، مع أكبر التركزات في الصين وتايوان والهند والبرازيل وجنوب إفريقيا. نسبة حسابها 0.11٪ فقط.

تاريخياً، كان أداء أسهم الشركات في الاسواق الناشئة دون المستوى مقارنة بالاسهم الأمريكية. بين عامي 2012 و 2021، حققت صناديق الاسواق الناشئة شواب، على أساس مشترك، عوائد إجمالية بلغت حوالي 67٪. في غضون ذلك، حقق مؤشر ستاندرد آند بورز عائدات إجمالية تزيد عن 350٪. بالنظر إلى أن حوالي 85 ٪ من سكان العالم يعيشون في البلدان النامية، قد يرغب المستثمرون الذين يركزون على المدى الطويل والذين يشعرون بالراحة تجاه التقلبات في التفكير بجدية في الاستثمار في هذا الصندوق.

9. صندوق Fidelity U.S. Sustainability Index Fund (FITL.X)

يجب على المستثمرين المهتمين بالاستثمار المستدام مراجعة صندوق مؤشر الاستدامة الأمريكي (NASDAQMUTFUND: FITL.X). معيار الصندوق هو مؤشر MSCI USA ESG Leaders، الذي يتتبع أداء الاسهم المحلية الكبيرة والمتوسطة مع تصنيفات ESG أعلى من المتوسط. يحتوي صندوق المؤشر على نسبة نفقات منخفضة تبلغ 0.11٪ ولا يوجد حد أدنى لمبلغ الاستثمار.

تركزت أكبر تركيزات الصندوق اعتباراً من 31 مارس 2022 في قطاعات التكنولوجيا (28.6٪) والرعاية الصحية (13.5٪) وتقدير المستهلك (12.8٪). أهم مقتنيات الصندوق للاستدامة هي Microsoft (NASDAQ: MSFT)، Tesla (NASDAQ: TSLA)، شركة أللفابيت، Nvidia (NASDAQ: NVDA)، وجونسون آند جونسون (NYSE: JNJ).

على الرغم من أن صناديق ESG جذابة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار بضمير، إلا أن التركيز القوي على ESG مفيد أيضاً لتحقيق العائدات. غالباً ما تقدم الشركات التي تنطوي على القليل من المخاطر المرتبطة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية أداءً مالياً فائقاً، مما يجعل صناديق ESG مثل صندوق مؤشر الاستدامة الأمريكي Fidelity خياراً جيداً للمستثمرين على المدى الطويل.