إذا كنت تخطط لتقاعدك؛ لما لا تفكر في صناديق المؤشرات هذه!

بشكل عام، يجب على المتقاعدين توخي الحذر عند إدارة أموالهم. وهذا يعني أنه يجب تخصيص جزء كبير من صافي ثروتهم للأصول منخفضة المخاطر مثل السندات والنقد، بينما يجب استثمار جزء أصغر في الاسهم. ومع ذلك، قد يكون شراء الاسهم الفردية مخاطرة كبيرة أو يتطلب الكثير من البحث لبعض المتقاعدين.

لحسن الحظ، هناك خيار آخر. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة التي تتبع المؤشرات طريقة رائعة للتعرض لسوق الاسهم مع تقليل المخاطر والعمل الذي ينطوي عليه الأمر. في الواقع، قال وارن بافيت ذات مرة لمؤسس فانجارد جاك بوجل إن صناديق المؤشرات هي "استثمار الاسهم الأكثر منطقية بالنسبة للغالبية العظمى من المستثمرين." مع وضع ذلك في الاعتبار، يمكن أن تجعل صناديق المؤشرات هذه المتقاعدين أكثر ثراءً خلال العقد المقبل.

1. صندوق Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

يتتبع صندوق Vanguard S&P 500 ETF (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز NYSE: VOO) مؤشر ستاندرد آند بورز S&P 500، وهو مؤشر يحتوي على 500 من أكبر الشركات الأمريكية التي تغطي ما يقرب من 80٪ من القيمة السوقية لجميع الشركات المتداولة علناً في الولايات المتحدة. غالباً ما يُنظر إليه على أنه معيار لسوق الاسهم الأمريكية بالكامل.

تقسيم القطاع: يشمل المؤشر 500 شركات من جميع قطاعات السوق البالغ عددها 11، على الرغم من أن خمس قطاعات تمثل 72٪ من إجمالي وزنها: تكنولوجيا المعلومات (27.3٪)، والرعاية الصحية (14.1٪)، وتقدير المستهلك (11.4٪)، والقطاع المالي (10.9٪). )، وخدمات الاتصالات (8.4٪). أكبر ثلاث ممتلكات لها هي Apple و Microsoft و Amazon.

حقق صندوق VOO عائداً إجمالياً يقارب 220٪ على مدار العقد الماضي، وهو ما يعادل عائداً سنوياً قدره 12.3٪. في هذه الوتيرة، سينمو الاستثمار الأولي البالغ 10000 دولار إلى 31900 دولار على مدى العقد المقبل.

خارج نطاقه الواسع، يعتبر صندوق VOO استثماراً مقنعاً بشكل خاص لسببين آخرين. أولاً، تعافى مؤشر S&P 500 من كل انكماش سابق، وحقق المؤشر عائداً إيجابياً بنسبة 94.1٪ من الوقت على مدار جميع فترات العشر سنوات بين عامي 1926 و 2017. ثانياً، تحمل نسبة مصاريف قدرها 0.03٪ فقط، مما يعني أن المستثمرين سيفعلون ذلك. ادفع 3 دولارات في السنة على محفظة 10000 دولار.

2. صندوق Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)

تم تصميم Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) لتتبع مؤشر S&P US Dividend Growers، والذي يتضمن 289 شركة أمريكية زادت توزيعات الارباح كل عام لمدة 10 سنوات متتالية على الأقل.

يشمل مؤشر S&P US Dividend Growers شركات من 10 من 11 قطاعاً في السوق (العقارات هي الاستبعاد الوحيد)، وتمثل القطاعات الخمسة الأولى 80٪ من إجمالي وزنها: تكنولوجيا المعلومات (23.4٪)، والرعاية الصحية (15.6٪)، مالية (14.7٪)، سلع استهلاكية (13.6٪)، صناعية (13.3٪). أكبر ثلاث ممتلكات لها هي UnitedHealth Group و Microsoft و Johnson & Johnson.

حقق صندوق VIG عائداً إجمالياً يقارب 193٪ على مدار العقد الماضي، وهو ما يعادل عائداً سنوياً قدره 11.3٪. في هذه الوتيرة، سينمو الاستثمار الأولي البالغ 10000 دولار إلى 29100 دولار على مدى العقد المقبل.

خارج نطاقها الواسع، فإن صندوق VIG هو استثمار مقنع لسببين آخرين. أولاً، تميل الشركات التي تولد نقوداً كافية باستمرار لزيادة توزيعات ارباحها إلى امتلاك أسس قوية، وغالباً ما يتزامن ذلك مع استقرار أسعار الاسهم خلال فترات تقلبات السوق. في الواقع، انخفض VIG بنسبة 5.6٪ فقط خلال العام الماضي، بينما انخفض مؤشر S&P 500 الأوسع بنسبة 10.1٪. ثانياً، تتحمل هذه الصناديق نسبة مصاريف قدرها 0.06٪، مما يعني أن المستثمرين سيدفعون 6 دولارات فقط سنوياً على محفظة 10000 دولار.

كفكرة أخيرة، يجب أن يحتفظ المتقاعدون بما لا يقل عن عامين من النقد في متناول اليد لتغطية نفقات المعيشة، على الرغم من أن بعض الخبراء يوصون بفترة نقود لمدة خمس سنوات. بالإضافة إلى ذلك، فإن أي أموال يحتاجها المتقاعدون في العقد القادم لا ينبغي أن تستثمر في سوق الأوراق المالية.