المحفظة المالية واسرار فتح محفظة تداول

لديك حلم في حياتك. أنت تعرف المكان الذي تريد أن تعيش فيه، وماذا تريد أن تقود، ونوع الملابس التي تريد ارتدائها. هل سبق لك أن توقفت لتحسب بالضبط ما سيكلفك، من الناحية المالية، لتحقيق نمط الحياة الذي تريده؟ إذا كنت مثل معظم الناس، فالجواب هو لا. هنا يأتي دور المحفطة المالية في بناء الثروة وتحقيق الاستقرار المالي. فما هي المحفظة المالية؟

يمكّنك هذا الدليل التفصيلي في بحث حول المحفظة المالية خطوة بخطوة من اتخاذ الإجراءات من خلال بناء محفظة مالية كاملة. هذا يعني أنك لا تمتلك فقط استثمارات متنوعة عبر فئات أصول مختلفة، ولكن لديك أيضاً حسابات تقاعد ممولة بالكامل، وتمتلك منزلك، وخالية من الديون، ولديك احتياطي نقدي طارئ لمدة ستة أشهر، وتستثمر في نفسك. ضمان تحسين كل مجال من هذه المجالات سيؤهلك لتحقيق النجاح المالي والاستفادة من مزايا المحفظة المالية كالتنويع والدخل المستدام وأقل تركيز للمخاطر.

إن تسيير المحافظ المالية ناجحة ليس بالمهمة السهلة للمبتدئين، لكن ست نصائح يمكن أن تساعد في تسهيل العملية. قد تبدو بعض العناصر في قائمة التحقق هذه مفرطة في التبسيط، لكنها قواعد حيوية تستحق التكرار. يعتقد الكثير من المستثمرين الجدد أنه بإمكانهم تجاهل هذه القواعد والاستمرار في النجاح، فقط ليجدوا أنهم سيكونون أفضل حالاً باتباع استراتيجيات مجربة وصحيحة.

أثناء قراءتك لهذه النصائح الست، تذكر أن تطبيق هذه النصيحة سيعتمد بشكل كبير على تفاصيل موقفك. يجب أن يأخذ كل قرار وضعك المالي العام في الاعتبار. عندما تكون في شك، اطلب مشورة خبير استثماري ومستشار مالي مؤهل.

نظرية المحفظة المالية

نظرية المحفظة المالية الحديثة هي طريقة لإدارة المحافظ لتقليل المخاطر، والتي تعود أصولها إلى ورقة عام 1952 من قبل الحائز على جائزة نوبل هاري ماركويتز. تنص النظرية على أنه، بالنظر إلى المستوى المطلوب من المخاطر، يمكن للمستثمر تحسين العوائد المتوقعة للمحفظة من خلال التنويع. يتم ذلك عن طريق الاستثمار في الأصول الأقل ارتباطاً وتجميع الأصول المترابطة جنباً إلى جنب مع تلك التي تتحرك في اتجاهين متعاكسين مع بعضها البعض، وذلك لتقليل المخاطر مقابل عائد معين. في الرسم البياني، يتم تمثيل مجموعة المحافظ التي تزيد العوائد المتوقعة إلى أقصى حد لانحراف معياري معين من خلال "الحد الفعال".

تتطلب نظرية المحفظة المالية الحديثة تحديد عائد متوقع لكل أصل ولكن هذا قد يكون صعباً. بينما يمكن تقدير العوائد المتوقعة باستخدام البيانات التاريخية، فإن الماضي ليس بالضرورة مؤشراً على المستقبل.

ضع أهدافاً واضحة لاستثماراتك في المحفظة المالية

قم بعمل قائمة بكل ما تمتلكه. قم بتضمين الأصول مثل السيارات والاسهم و السندات و صناديق الاستثمار المشتركة والنقد الكاش والحسابات المصرفية. بعد ذلك، قم بإدراج كل ما تدين به، مثل ديون قروض الطلاب وأرصدة بطاقات الائتمان. وكن صريحاً إلى حد كبير - لا تحتفظ بشيء دون تدوينه في القائمة لأنك "ستصل إليه غدًا" أو "إنها ليست مشكلة". المفتاح لتغيير حياتك هو تحديد المكان الذي تقف فيه الآن بالضبط. كن شجاعاً بما يكفي للنظر إلى الصورة الكاملة. سوف تكون هذه الميزانية العمومية مهمة للغاية وأنت تشق طريقك من خلال الخطوات التالية. إنها صورة في الوقت المناسب، وهي الخطوة الأولى في فهم صافي ثروتك. ميزانيتك العمومية هي معيار تقيس عليه وأنت تبني مستقبلك المالي. التزم بالتغيير حيث أنه قد تستغرق عملية بناء المحفظة المالية كاملة سنوات. لكن لا تيأس. إذا كنت مخلصاً ومثابراً، فستصل إلى هدفك، فلا تفقد الأمل. التزم بتحسين أموالك وذكر نفسك بهذا الالتزام بشكل متكرر.

يجب أن تعرف بالضبط سبب الاستثمار وما تتوقعه من أموالك. وإلا، ستكون مثل سفينة بلا دفة في البحر - بلا اتجاه ولا هدف. تشمل أهداف الاستثمار الشائعة زيادة رأس المال والحفاظ على رأس المال والدخل والمضاربة. ستبدو المحفظة الاستثمارية التي تهدف إلى تحقيق زيادة في رأس المال مختلفة كثيراً عن محفظة الدخل، على سبيل المثال، وستعمل بشكل مختلف خلال أي جدول زمني. إذا لم تكن واضحاً بشأن أهدافك، فقد تصاب بخيبة أمل في عودتك. ربما تكون قد اتبعت الإستراتيجية تماماً، لكنك اتبعت الهدف الخطأ.

تقليل معدل دوران الاستثمار في محفظة الاوراق المالية

كما يقول المثل، "لا تؤجر الاسهم، اشتري الشركات." إذا لم تكن على استعداد لامتلاك شركة لمدة خمس سنوات على الأقل، فلا تفكر حتى في شراء الاسهم ما لم تفهم تماماً وتقبل أن سوق الاسهم قصيرة الأجل غير منطقية ومتقلبة. وبصرف النظر عن التقلبات، هناك مزايا ضريبية للاحتفاظ بالاستثمارات. يتم فرض ضريبة على أرباح الاستثمارات طويلة الأجل بمعدل أقل من الاستثمارات قصيرة الأجل، وغالباً ما يتم فرض ضريبة على أرباح تلك الاستثمارات بمعدل أقل من توزيعات الارباح من الإضافات الأخيرة إلى المحفظة الاستثمارية الخاصة بك. ترتبط المراكز قصيرة الأجل بالتداول أكثر من الاستثمار. تختلف استراتيجيات التداول عن استراتيجيات الاستثمار لأنها تسعى إلى الاستفادة من التقلبات قصيرة الأجل في سوق الاسهم.

تقليل التكاليف في محفظة الأوراق المالية

كل دولار تتخلى عنه في الرسوم، وعمولات السمسرة، وأحمال المبيعات، ونفقات الصناديق المشتركة هو دولار لا يمكن أن يتضاعف بالنسبة لك. في حين أن نسبة المصروفات التي تقل عن نسبة مئوية قد لا تبدو كبيرة، إلا أنها تزداد بمرور الوقت. من خلال إيجاد طرق لتقليل التكاليف في وقت مبكر من الجدول الزمني للاستثمار الخاص بك، قد ينتهي بك الأمر إلى توفير مئات أو آلاف أو حتى ملايين الدولارات بحلول وقت التقاعد.

ضع في اعتبارك تحمل المخاطر مع بدء تسيير المحافظ المالية

ينطوي تسيير المحافظ المالية دائماً على مخاطر محتملة حتى مع مزايا المحفظة المالية الجيدة، ولكن النظر في تحمل المخاطر للمستثمرين يمكن أن يساعدك في تحقيق أفضل النتائج. عادةً ما يكون للاستثمارات ذات المخاطر الأكبر إمكانية تحقيق عوائد أكبر.

قد تتضمن المحفظة المالية الجيدة للمستثمر المحافظ اسهم القيمة الكبيرة والسندات ذات الدرجة الاستثمارية وصناديق مؤشرات السوق واسعة النطاق. قد يكون للمستثمر الراغب في قبول درجة أكبر من المخاطر محفظة ذات اسهم نمو صغيرة واستثمارات دولية.

تحديد الإطار الزمني المناسب لأي محفظة مالية تريدها

تنضج بعض الاستثمارات بسرعة أكبر من غيرها، لذلك يجب على الأشخاص الذين يعملون في المحافظ المالية أن يأخذوا في الاعتبار دائماً الإطار الزمني الذي يتوقع فيه مستثمروهم سداد استثماراتهم.

على سبيل المثال: لدى المستثمر الذي يرغب في ترك القوى العاملة في غضون 30 عاماً ثلاثة عقود للاستثمار بقوة في محفظته قبل أن يتوقع دفع تعويضات للحفاظ على تقاعده. قد يرغب المستثمر في البدء بمحفظة ذات مخاطر عالية لبناء الثروة، حيث أن لديه الوقت الكافي لتعويض أي خسائر تكبدها في سوق متقلب، ثم اتخاذ قرارات استثمارية أكثر تحفظاً بالقرب من تاريخ تقاعده للحفاظ على أموال المحفظة.

يجب أن تعرف مكونات أي محفظة مالية تشكلها جيداً

يساعدك التعرف على الأصول الموجودة في أي محفظة مالية على اتخاذ أفضل قرارات الاستثمار الممكنة. على سبيل المثال، عندما تكون على دراية بالشركات التي قمت بشراء اسهم فيها، يمكنك توقع التغييرات في قيمها. ستعرف متى يقود مدير جديد شركة ومتى سيتم إطلاق منتجات جديدة، على سبيل المثال، ويمكن أن تساعدك هذه المعرفة في تحديد ما إذا كنت ستحتفظ باسهمك أو تبيعها اعتماداً على التأثير الذي تعتقد أنه سيكون لهذه الحركات على قيمتها .

كيف تعرف أنه يجب إعادة النظر في تسيير المحافظ المالية؟

سجل سوق الاسهم ارتفاعات جديدة طوال عام 2021، وكانت السوق الصاعدة مستعرة منذ أن خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة إلى ما يقرب من الصفر في مارس 2020 كجزء من جهوده لمكافحة الآثار الاقتصادية لـ COVID-19. لكن المحافظ المالية للعديد من المستثمرين قد تكون عالقة في الحياد على الرغم من ارتفاع سوق الاسهم.

فيما يلي بعض الدلائل على أنه جيب إعادة النظر تسيير المحافظ المالية - وبعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للعودة إلى المسار الصحيح لتحقيق الازدهار المالي.

فيما يلي علامات على أن محفظتك قد تحتاج إلى بعض التعديلات لمساعدتها على العمل بشكل أفضل.

1. لديك محفظة مالية لا يبدو أنها تتحرك

إنه شيء واحد إذا لم تتحرك محفظتك الاستثمارية عندما يكون السوق راكداً، ولكن في منتصف سوق صاعدة متصاعدة، يجب أن تتحرك محفظتك للأعلى - حتى لو لم تواكب مؤشر ستاندرد آند بورز، المعيار سوق الاسهم.

إذا لم ترتفع استثماراتك، فربما تلعب دوراً متحفظاً للغاية، بأصول منخفضة العائد، أو قد يكون لديك ببساطة محفظه ماليه خاطئة في بعض مكوناتها لهذا المناخ الاقتصادي. قد تستثمر بكثافة في السندات أو صناديق اسواق المال، وكلاهما يوفر عوائد منخفضة. إذا كنت تتجنب المخاطرة، فسوف ينتهي بك الأمر بعوائد منخفضة للغاية، حتى لو كان لديك نظام إنقاذ رائع.

2. لديك محفظه ماليه هي من السندات في كل وقت

علامة أخرى على أن محفظتك تحتاج إلى عمل قد يكون لديك محفظه ماليه من سندات طوال الوقت. لكي نكون واضحين، يمكن أن تكون السندات طريقة جيدة لتوفير الاستقرار لمحفظتك، وتثبيتها خلال الأوقات الصعبة وحتى في البيئات العادية. والمساعدة الكبيرة في السندات للمتقاعدين هي نصيحة قياسية، مما يسهل عليهم الاحتفاظ بثرواتهم مع تحقيق دخل يمكنهم استخدامه.

لكن السندات ليست عادة أفضل طريقة لبناء الثروة - خاصة مع أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. بالنسبة لأولئك الأفراد الذين لديهم عقد أو أكثر حتى يحتاجوا إلى أموالهم، قد يؤدي التخصيص الإجمالي للسندات إلى إعاقة نمو محفظتك وإهدار أهم حليف لك في بناء الثروة: الوقت.

3. لديك محفظه ماليه متقلبة للغاية

الحافظة التي لا يبدو أنها تذهب إلى أي مكان أبداً هي شيء واحد، ولكن على الطرف الآخر هي المحفظة التي ترتد. في يوم من الأيام ارتفع بنسبة 10 في المائة، لكنه انخفض في اليوم التالي بنفس المقدار.

من المحتمل أن يكون هذا النوع من التقلب علامة على أمرين: (1) محفظة تمتلك أصولاً شديدة التقلب أو مضاربة مثل Bitcoin أو العملة المشفرة أو اسهم التكنولوجيا الحيوية أو اسهم المركبات الكهربائية، من بين أمور أخرى، أو (2) محفظة تمتلك هذه الأصول الأصول المتقلبة في تخصيص مرتفع للغاية.

لا تبالغ في دفع أي أصل ضمن المحفظة المالية

لا توجد طريقة للتغلب على ذلك - فالسعر أمر بالغ الأهمية للعائدات التي تكسبها في النهاية من المحفظة الاستثمارية الخاصة بك. تتقلب اسعار الاسهم على المدى القصير، لذلك حتى الاستثمار الجيد يمكن أن يكون مبالغاً فيه. هذا هو المكان الذي يكون فيه التحليل الاساسي مفيداً. من خلال البحث في التفاصيل المالية للشركة، يمكنك الشعور بثقة أكبر في دفع سعر عادل للسهم.

من ناحية أخرى، لا يعوض السعر المنخفض الاستثمار السيئ. لا يمكنك شراء اسهم رخيصة ذات عائد منخفض من الارباح وتتوقع أن تحقق أداءً جيداً ما لم يكن لديك سبب للاعتقاد بأن الشركة ستنمو بشكل كبير أو تواجه تحولاً.

تنويع المحفظة المالية

هناك مقولة كلاسيكية أخرى تقدم بعض حكمة الاستثمار حول مسألة تنويع المحفظة الاستثمارية: "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة". ولا ينبغي أن تضع كل أموالك في استثمار واحد. ربما تكون قد سمعت أنه يجب عليك البحث عن اسهم عالية الجودة ذات عوائد ثابتة، ولكن ليس عليك اختيار سهم واحد فقط. يمكنك بسهولة العثور على عشرات الشركات ذات الخصائص المفيدة المماثلة.

من خلال تنويع المحفظة الاستثمارية، فإنك تنشر المخاطر الخاصة بك عبر مختلف القطاعات والصناعات وأنماط الإدارة والمناطق الجغرافية. عندما يحدث شيء سلبي - شركة تفلس أو تؤثر كارثة طبيعية على الصناعات في منطقة معينة - فإن التأثير سيؤثر فقط على جزء من المحفظة الاستثمارية الخاصة بك. بالتأكيد، ستشعر بالآثار السلبية، ولكن ليس بنفس القوة التي كنت ستشعر بها إذا استثمرت اموالك في تلك الشركة أو المنطقة الواحدة.

بناء احتياطي نقدي متدرج للطوارئ في المحفظة المالية

افترض أن الاحتياطي النقدي للطوارئ في المحفظة المالية هو 12000 دولار. لإنشاء محفظة استثمارية متدرجة، يجب أن تذهب إلى البنك المحلي الخاص بك وتفتح ستة أقراص مضغوطة على النحو التالي:

• 2000 دولار - استحقاق للاستثمار في المحفظة المالية لأول 30 يوماً (شهر واحد).
• 2000 دولار - استحقاق للاستثمار في المحفظة المالية بعد مرور 60 يوماً (شهرين).
• 2000 دولار - استحقاق للاستثمار في المحفظة المالية بعد مرور 90 يوماً (3 أشهر).
• 2000 دولار - استحقاق للاستثمار في المحفظة المالية بعد مرور 120 يوماً (4 أشهر).
• 2000 دولار - استحقاق للاستثمار في المحفظة المالية بعد مرور 150 يوماً (5 أشهر).
• 2000 دولار - استحقاق للاستثمار في المحفظة المالية بعد مرور 180 يوماً (6 أشهر).

الخلاصة حول ادارة المحفظة المالية

إن كنت مبتدئ وتحتاج إلى مساعدة ومعلومات إضافية حول ادارة المحفظة المالية وكيفية ادارة أي محفظة الاوراق المالية سوف يوفر لك خبراء عرب بيرغ كل التوجيه والدعم عبر التواصل مع احد المستشارين الماليين سجل معنا للتواصل مع احد الخبراء الماليين. ابدأ التداول على المحفظة الاستثمارية خلال حساب تداول تجريبي مجاني خالٍ من المخاطر على افضل منصات التداول ميتاتريدر 4 أو ميتاتريدر 5, سوف يوفر لك خبراء عرب بيرغ كل الدعم والتوجيه والتعليم الذي تحتاجه لبدء التداول على المحفظة المالية Financial Portfolio.

>> دعنا نبدأ!

ما التالي:

1. الاستثمار في الذهب | كيف اشتري ذهب للاستثمار ؟

2. المحفظة الاستثمارية | فتح محفظة استثمارية

3. استثمار الاموال | استثمار الاموال عبر الانترنت

إخلاء المسؤولية: تم إعداد هذا التقرير من مركز عرب بيرغ للأبحاث والتحليل, وهو يعكس وجه نظر مركز أبحاث قسم البحث والتطوير فقط لا أكثر, لا تشكل المعلومات الواردة أي نصيحة استثمارية أو رؤية تداول معينة, يجب عليك الإدراك أن الأداء المستقبلي ليس مرتبطاً بالأداء السابق, سوف تحتاج إلى إذن مباشر وصريح من عرب بيرغ في إعادة نشر هذا التقرير أو نسخ المحتوى أو أي جزء أو اقتباس منه.